自己破産を防ぐための道筋

 

 

最低ラインを決める ― 人生の「安心ライン」を作る

人生を立て直すとき、次に考える必要があるのは

 

 

 

「最低限の生活ライン」

 

 

 

です。

 

 

言い換えると

 

 

「どこまであれば生活は続けられるのか」

 

 

という基準です。

 

 

これを決めると、不思議なことに

 

人生の不安はかなり減ります。

 

 

私はこれを

 

 

 

「安心ライン」

 

 

 

と呼んでいます。

 

 

なぜ安心ラインが必要なのか

多くの人は、将来のお金に対して

 

 

「なんとなく不安」

 

 

を感じています。

 

 

でも実は、その不安の多くは

 

 

 

「数字で整理されていない」

 

 

 

ことから生まれています。

 

 

例えば

 

 

「老後のお金が不安」

 

 

という人は多いですが、実際に

 

 

・毎月いくら必要なのか

・最低限いくらあれば生活できるのか

 

 

を把握している人は意外と少ないのです。

 

 

この状態では、いつまでたっても

 

不安は消えません。

 

 

だからまず必要なのが

 

 

 

「最低ラインの設定」

 

 

 

です。

 

 

最低生活費を書き出す

最初にやるのは生活費の整理です。

 

 

例えば

 

 

・食費

・光熱費

・通信費

・保険

・交通費

・住居費

・医療費

 

 

などです。

 

 

ここで重要なのは

 

 

理想の生活ではなく

 

 

「最低限の生活」

 

 

 

を考えることです。

 

 

例えば

 

 

外食は減らす

趣味の支出は最小にする

必要ない固定費は削る

 

 

こうして最低限の生活費を出します。

 

 

この数字が

 

 

 

「人生の最低ライン」

 

 

 

になります。

 

 

必要な収入を考える

生活費が分かると次に見えてくるのが

 

 

 

「必要な収入」

 

 

 

です。

 

 

例えば

 

 

最低生活費が月15万円だったとします。

 

 

すると

 

 

 

「月15万円の収入があれば生活は続けられる」

 

 

 

ということになります。

 

 

ここで大切なのは

 

 

 

「生活が成り立つライン」

 

 

 

を知ることです。

 

 

これが分かると、将来に対する不安が

 

かなり小さくなります。

 

 

住む場所も大きな要素

安心ラインを考えるとき、もう一つ大きな要素があります。

 

 

それは

 

 

 

「住む場所」

 

 

 

です。

 

 

住居費は生活費の中でも大きな割合を占めます。

 

 

例えば

 

 

家賃が高い場所に住んでいると最低生活費は高くなります。

 

 

逆に住居費が低ければ

 

 

必要な収入も少なくなります。

 

 

つまり

 

 

 

「生活コストは住む場所で大きく変わる」

 

 

 

ということです。

 

 

私自身の経験

私自身、生活を立て直す過程でこの安心ラインを考えました。

 

 

自己破産を経験したあと、すぐに生活が崩れたわけではありませんでした。

 

 

当時は会社で部長として働いており、収入もある程度ありました。

 

 

ただし、借り入れはできません。

 

 

そのため子どもたちの学費には

 

かなり苦労しました。

 

 

そして本当に困ったのは、定年後に起業して失敗したときでした。

 

 

資金が底をつきかけ、

 

 

「このままだと生活が成り立たなくなる」

 

 

という状況になったのです。

 

 

しかもその時はまだ年金もありませんでした。

 

 

私の世代は年金の受給開始が段階的に変わる時期でした。

 

 

つまり

 

 

 

「年金収入もない状態」

 

 

 

だったのです。

 

 

そのとき私は改めて生活費を整理しました。

 

 

すると、最低限必要な生活費が見えてきました。

 

 

この数字を知ったとき、少し気持ちが落ち着いたのを

 

覚えています。

 

 

安心ラインがあると人生は安定する

安心ラインが決まると考え方が変わります。

 

 

例えば

 

 

 

「収入が少し減っても生活は続けられる」

 

 

 

ということが分かります。

 

 

また

 

 

新しい挑戦をするときも判断がしやすくなります。

 

 

つまり

 

 

 

「人生の土台ができる」

 

 

 

のです。

 

 

最低ラインは低いほど強い

もう一つ大切な考え方があります。

 

 

それは

 

 

 

「最低ラインは低いほど強い」

 

 

 

ということです。

 

 

生活費が低ければ必要な収入も少なくなります。

 

 

すると

 

 

・仕事の選択肢が増える

・挑戦しやすくなる

・精神的な余裕が生まれる

 

 

というメリットがあります。

 

 

最後に——安心ラインから人生は動き出す

人生を立て直すとき、多くの人は

 

 

「どうやって収入を増やすか」

 

 

を先に考えます。

 

 

もちろんそれも大事です。

 

 

しかしその前に

 

 

 

「最低限の生活ライン」

 

 

 

を決めておくと人生はかなり安定します。

 

 

私はこれを

 

 

 

「安心ライン」

 

 

 

と呼んでいます。

 

 

このラインがあると未来に対する不安は

 

ずいぶん小さくなります。

 

 

人生の再設計は、大きなことから始める必要はありません。

 

 

まずは

 

 

 

「自分の安心ラインを知ること」

 

 

 

そこから

 

人生の設計図が少しずつ見えてくるのではないかと思います。